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A公司以CIF價(jià)向加納買方B公司出口化工產(chǎn)品共計(jì)57萬美元，結(jié)算方式為D/P at sight 即期，出口時(shí)間為10月份。貨物出運(yùn)后，A公司通過國(guó)內(nèi)托收行E銀行向買方指定的代收行F銀行（總部在尼日利亞的一家跨國(guó)性商業(yè)銀行于加納設(shè)立的分行）寄送全套托收單據(jù)。兩個(gè)月后，貨物抵達(dá)加納特馬港。但A公司卻與B公司失去聯(lián)系，在通過E銀行多次致函F銀行詢問托收單據(jù)下落未果后，A公司正式向中國(guó)信保通報(bào)該批貨可能遭受損失。
中國(guó)信保介入后，立即委托加納勘察渠道直接聯(lián)系買方B公司，并向其詢問貨物下落。B公司閃爍其詞，遲遲未作正面答復(fù)。中方人員遂親赴加海關(guān)調(diào)查，最終確認(rèn)該批貨物已被B公司提取并轉(zhuǎn)移。
針對(duì)此種情況，承運(yùn)人是否擅自放貨成為了勘察工作的重點(diǎn)。如果承運(yùn)人能夠證明其是“憑正本提單放貨”，則F銀行就存在與B公司串通勾結(jié)、惡意放單之嫌疑，所以如能獲得承運(yùn)人的書面澄清，將成為鎖定F銀行，并向其抗辯乃至訴諸法律途徑的關(guān)鍵證據(jù)之一。但遺憾的是，承運(yùn)人始終未對(duì)此事進(jìn)行書面澄清。
根據(jù)貨物已被B公司提取并轉(zhuǎn)移的事實(shí)，中國(guó)信保將工作重點(diǎn)放在了對(duì)正本單據(jù)的去向及F銀行義務(wù)履行的調(diào)查上。
對(duì)于中方的調(diào)查行動(dòng)，F(xiàn)銀行采取了消極回避的態(tài)度，并要求勘察渠道提供經(jīng)公證、認(rèn)證的書面授權(quán)文件，明顯有拖延推諉之意——一是F銀行并未明確授權(quán)書的主體為E銀行還是A公司；二是只有在出口商對(duì)買方（或其他責(zé)任方）正式采取訴訟或仲裁等司法措施的情況下，才會(huì)被要求提供經(jīng)公證、認(rèn)證的授權(quán)文件。
此時(shí)，在F銀行既不按URC規(guī)定就單據(jù)下落主動(dòng)通知或答復(fù)托收行電詢，也拒絕配合中方調(diào)查工作的情況下，中國(guó)信保決定尋求司法或其他救濟(jì)手段，以向F銀行施加壓力。
考慮在加納直接對(duì)B公司或F銀行采取司法訴訟程序的時(shí)間及經(jīng)濟(jì)成本較高，中方?jīng)Q定直接向加納中央銀行進(jìn)行投訴。如能獲得加納央行的支持，該行可強(qiáng)制要求F銀行承擔(dān)付款義務(wù)。但令人意想不到的是，中方的投訴竟遭加納央行拒絕。
根據(jù)URC522第四條相關(guān)規(guī)定“所有送往托收的單據(jù)必須附有一項(xiàng)托收指示，注明該項(xiàng)托收將遵循《托收統(tǒng)一規(guī)則》第522號(hào)文件，并且列出完整和明確的指示。代收行只被準(zhǔn)許根據(jù)該托收指示中的命令和本規(guī)則行事”，《托收指示》是確立托收行與代收行合同關(guān)系、約定權(quán)利義務(wù)的唯一法律文件。
而本案在銀行托收過程中，《托收指示》中列明的銀行及地址均為F銀行的尼日利亞總部，但全套正本單據(jù)卻寄往該行加納分行。因此，該托收交易在法律上設(shè)立于E銀行與F銀行尼日利亞總部之間。對(duì)此，在與加納央行的溝通中，盡管中方反復(fù)強(qiáng)調(diào)“單據(jù)實(shí)際收件人是加納F銀行”這一事實(shí)，但加納銀行最終以不具有管轄權(quán)為由，拒絕受理該訴求。
在外匯管制上，尼日利亞有著嚴(yán)格的規(guī)定，即所有出口至尼日利亞的貨物，在出運(yùn)前必須由進(jìn)口商提出申請(qǐng)，且貨物的最終清關(guān)結(jié)匯涉及進(jìn)口管制類產(chǎn)品認(rèn)證等多種手續(xù)。在本案中，貨物并非出口至尼日利亞，且不符合尼日利亞進(jìn)口程序的相關(guān)要求，故如向尼日利亞央行投訴，亦很難得到其支持。
從信用保險(xiǎn)理賠角度考慮，本案的付款方式雖是D/P即期，但買方實(shí)際未付出任何款項(xiàng)即提取全部貨物。在不能排除承運(yùn)人擅自放貨、代收行擅自放單的情況下，根據(jù)保險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，中國(guó)信保無法對(duì)A公司相關(guān)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
而從成本角度考慮，在加納對(duì)B公司采取法律手段的成本高、訴訟結(jié)果不確定性大，且加納央行還會(huì)以不具備管轄權(quán)而拒絕受理投訴。
中方綜合以上情況認(rèn)為，托收單據(jù)瑕疵雖表面上構(gòu)成加納央行管轄權(quán)問題，但F銀行違反規(guī)定進(jìn)行相關(guān)操作的這一事實(shí)成立，故加納央行仍然負(fù)有監(jiān)管F銀行違規(guī)行為、維護(hù)被保險(xiǎn)人合法利益的義務(wù)。之后，中方通過多次親自拜訪相關(guān)方，以及向其提交各種補(bǔ)充書面說明等多項(xiàng)措施，最終迫使加納央行表示愿意與尼日利亞央行進(jìn)行協(xié)調(diào)，著力解決此事。最終，F(xiàn)銀行迫于多方壓力，無條件全額向A公司支付了57萬美元欠款。
啟示
西非地區(qū)各種環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，建議中國(guó)出口商關(guān)注以下三點(diǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范：
一是警惕西非地區(qū)不法商人
在西非地區(qū)開展貿(mào)易時(shí)，出口商要對(duì)兩類企業(yè)特別注意。
一類是“皮包商”，這類進(jìn)口商通常無固定資產(chǎn)，資金流動(dòng)性差，銀行貸款信用額度低，是典型的“機(jī)會(huì)主義者”。他們往往在前期詢盤階段提出以CIF價(jià)出口，并向出口商承諾有保障的交易條件，但往往不按時(shí)履行承諾，而是拖延并觀望市場(chǎng)行情，即市場(chǎng)行情走低時(shí)，他們便銷聲匿跡或惡意要求出口商給予折扣。
另一類則是經(jīng)常流竄于非洲各國(guó)、手段不斷翻新的詐騙團(tuán)伙，他們往往利用各國(guó)銀行體系監(jiān)管薄弱、海關(guān)操作漏洞、公司注冊(cè)不規(guī)范、信息嚴(yán)重不對(duì)稱等情況，抓住出口商急于開拓非洲市場(chǎng)的心理，進(jìn)行不法詐騙活動(dòng)。
二是注意采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
1、多方面收集買方相關(guān)信息，如向中國(guó)信保申請(qǐng)買方資信報(bào)告，或向買方索要其公司注冊(cè)登記文件；
2、在簽署合同或安排出運(yùn)前，建議出口企業(yè)與買方進(jìn)行正式的電話會(huì)談，通過會(huì)談核實(shí)確認(rèn)買方提供的聯(lián)系方式是否真實(shí)有效；
3、選擇信譽(yù)良好的承運(yùn)人，并盡量要求買方承擔(dān)運(yùn)費(fèi)或預(yù)付部分貨款，使買方有所承擔(dān)和投入；
4、盡量爭(zhēng)取較為有利的付款條件，如信用證；
5、定期關(guān)注中國(guó)駐西非各國(guó)使館經(jīng)濟(jì)參贊處官方網(wǎng)站發(fā)布的信息，如風(fēng)險(xiǎn)提示等。
三是了解西非地區(qū)各國(guó)與外貿(mào)相關(guān)的政策
西非各國(guó)有關(guān)進(jìn)口的各項(xiàng)法律法規(guī)可謂繁雜，甚至有些發(fā)展較為落后的西非國(guó)家尚未建立暢通的信息渠道。盡管如此，出口企業(yè)仍應(yīng)盡最大努力對(duì)相關(guān)國(guó)別的市場(chǎng)行情和基本規(guī)則深入了解，以便能夠相對(duì)從容應(yīng)對(duì)將來可能出現(xiàn)的各種突發(fā)情況。
